LES FONDAMENTAUX DE LA BANQUE (IV): LA PARTICULARITÉ DU COMPTE ETUDIANT

Pour un étudiant, ouvrir un compte bancaire est souvent indispensable quand il s’agit de régler ses factures, d’encaisser des chèques ou le montant d’une bourse, etc.

À condition d’avoir 18 ans, l’ouverture d’un compte bancaire étudiant est une formalité. Le compte est généralement associé à une carte de paiement, qui peut ouvrir droit à un découvert autorisé sans facturation d’agios.

Ouverture d’un compte bancaire étudiant : formalités à remplir

Pour pouvoir ouvrir un compte, un étudiant doit être majeur (18 ans révolu) et prouver son identité (carte nationale d’identité, passeport, etc.).

Il doit également pouvoir justifier d’un domicile de moins de 3 mois (quittance de loyer, facture d’eau, de gaz ou d’électricité, etc.).

Si l’étudiant est domicilié chez ses parents, il doit fournir une attestation d’hébergement. Signée par ses parents elle peut être établie sur papier libre. La date doit y être mentionnée.

Bon à savoir : dans certaines banques, il est possible de demander l’ouverture d’un compte en ligne. En fait, cette ouverture va de pair avec l’expédition d’un dossier, que le demandeur reçoit à domicile et qu’il doit renvoyer complété, signé et accompagné des justificatifs demandés.

Une fois le compte ouvert, l’étudiant dispose d’une identité bancaire (RIB): le fameux (RIB) ! et peut utiliser les différents services liés à son compte.

En règle générale, l’intitulé du compte reprend le premier prénom et le nom, précédé de M., Mme ou Mlle.

Compte bancaire étudiant : convention de compte et pack étudiant

La convention de compte de dépôt reprend l’ensemble des informations concernant le fonctionnement du compte. Elle doit être examinée avec soin avant d’être signée par l’étudiant. (Effet mémoire sur l’ouverture d’un compte bancaire).

À cette occasion, celui-ci fournit à la banque un spécimen de sa signature. Il sert à vérifier l’authenticité des actes de gestion qui seront effectués ultérieurement.

Cette convention fixe aussi la règle du jeu en cas d’incident sur le compte et d’éventuel litige. La convention de compte peut enfin renvoyer vers une convention particulière, notamment en ce qui concerne l’utilisation d’une carte de paiement.

Bon à savoir : s’il est titulaire d’un compte individuel, l’étudiant est la seule personne à pouvoir déposer et retirer des fonds sur le compte et à utiliser les moyens de paiement (carte bancaire, chèque, etc.) qui lui sont associés, sauf si une procuration est donnée à un  tiers.

Pour les attirer, la plupart des enseignes (établissements financier) proposent des offres spéciales. Ces packs étudiants (rappelez-vous du fameux BICEC MOUV !) regroupent différents services, à un coût théoriquement plus compétitifs que s’ils étaient souscrits individuellement. Ils doivent être comparés de façon fonctionnelle.

Il est par exemple utile de savoir :

  • Si, au-delà d’un certain nombre d’exemplaires, l’usage des chèques est facturé
  • Si la consultation des comptes via Internet est gratuite ;
  • Si des alertes SMS sont envoyées automatiquement pour suivre la vie du compte ;
  • S’il existe des pénalités en cas de retrait dans un distributeur autre que celui du réseau de la banque, etc.

Le choix de la carte de paiement est une décision qui mérite réflexion. Les principaux points à passer en revue concernent son coût mensuel et le montant du découvert autorisé sans facturation d’agios.

Coût de la carte: Il est plus élevé s’il s’agit d’une carte à débit différé que s’il s’agit d’une carte à débit immédiat (mieux prendre le débit immédiat) conseil pratique ! Les frais sont d’environ 2 à 3 € par mois pour une carte de paiement basique soit en XAF 1312 à 1968. Soit un total de  XAF 23 616 l’année

Certaines banques cassent les prix quand il s’agit des grandes écoles (par exemple, 1 € par mois pour une Visa premier) soit en XAF 656. Le coût de la carte est parfois compris dans un pack étudiant (BICEC MOUV  par exemple!)

Découvert autorisé sans agios: La plupart des banques autorisent un découvert sans facturation d’agios d’un montant de 300 à 400 € par mois soit en XAF 196.787 à 262.383. Des découverts personnalisés (700 € et plus) sont négociables, notamment pour les étudiants des grandes écoles.

Pour attirer les étudiants, les banques peuvent également leur offrir un certains nombres de services supplémentaires, accès à du streaming musical, réductions au cinéma ou au théâtre, assurance en cas de perte de la carte, etc.

Aussi attrayants soient-ils, ces bonus ne doivent pas détourner l’attention des fondamentaux financiers.

Bon à savoir : certaines banques sont habilitées à proposer un prêt étudiant. Garanti par l’État, il permet le financement des études même sans la caution d’un proche. Le montant de ce prêt peut aller jusqu’à 15 000 € soit en XAF 9 839 355. Son taux d’intérêt est librement fixé par les banques partenaires. Il est donc négociable.

Les avantages de choisir, puis ouvrir un compte bancaire

Ouvrir un compte bancaire étudiant offre de multiples avantages dans la plupart des banques.

Le premier des avantages est bien sur le tarif mensuel des packages proposés et le tarif annuel de la carte de retrait/ paiement qui est souvent beaucoup moins chère pour les étudiants. Les avantages tarifaires ne s’arrêtent pas là, à savoir  pour la gestion du compte, l’assurance perte et vol des moyens de paiement, l’assurance habitation, l’assurance voyage…

Etre étudiant permet également de bénéficier de plusieurs options possibles telles qu’une assurance santé ou des partenariats entre les banques et les mutuelles à valeur ajoutée.

Vous pouvez également gérer votre compte en ligne et partir tranquillement à l’étranger car des banques camerounaises proposent des services spécifiques pour  des étudiants en mobilité lors d’échanges internationaux avec des universités hors du Cameroun.

Le compte d’épargne jeune est également un avantage car c’est l’épargne la plus rémunératrice avec des taux autour de 3,50%, voir 4, 50% (Atlantique Bank) est un exemple.

Bon à savoir : le taux recommandé par la BEAC est de 3,25 % l’an

Enfin, si vous êtes étudiants, certaines banques ont des partenariats avec des marques et des enseignes multiples (musique, mode, voyage, informatique…) qui vous proposent des réductions et des bons plans toute l’année.

Auteur:
Sans titre(3) 
       Hippolyte CHOUTEDJEM, Consultant-Banquier chez POLA CAPITAL
                     (c) POLA CAPITAL, Juillet 2018

8 commentaires sur “LES FONDAMENTAUX DE LA BANQUE (IV): LA PARTICULARITÉ DU COMPTE ETUDIANT

  1. Merci pour cet article très édifiant qui m’apprend beaucoup de choses entre autre , la possibilité d’obtenir un prêt étudiant garanti par l’État pour financer ses etudes.J’en profite meme pour savoir quelle banque offre ce service au pays ?

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  2. Merci pour cet article très édifiant qui m’apprend beaucoup de choses entre autre , la possibilité d’obtenir un prêt étudiant garanti par l’État pour financer ses etudes.J’en profite meme pour savoir quelle banque offre ce service au pays ?

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  3. Marie Sylvie merci infiniment pour ton appréciation !! Nous pensons que pour l’instant dans notre pays aucune banque n’offre encore ce service !!! Mais espérons que les choses vont changer avec la digitalisation des banques qui se font ressentir chaque jour.
    Bien à toi cordialement !!!

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